Рефинансирование кредита под залог земельного участка (ипотеки, имущества) — в 2020 году

Перекредитование ипотечного кредита

Перекредитование ипотеки под меньший процент сегодня весьма актуально в России.

Рассмотрим, выгодна ли данная процедура и как её можно осуществить в 2020 году.

Что такое перекредитование ипотеки?

Перекредитование в банковских кругах принято обозначать термином «рефинансирование». Данная процедура представляет собой оформление нового займа с целью погашения первоначального.

Рефинансирование в рамках ипотечного кредита подразумевает передачу прав на обременение недвижимого имущества банку, произведшему перекредитование.

Рефинансирование не производится в тех случаях, когда не хватает денег на взносы по кредиту. Цель этой процедуры – получение выгоды от смены банка-кредитора. Выгода от перекредитования может быть получена, к примеру, за счёт снижения процентной ставки.

Сегодня на ипотечном рынке наметилась чёткая тенденция к снижению процентной ставки, поэтому ипотечные займы, оформленные несколько лет назад, на фоне сегодняшних предложений банков, обходятся намного дороже.

В процессе перекредитования можно изменить также валюту, в которой выданы кредитные средства. Например, перейти с рублевого кредита на долларовый или наоборот.

Провести процедуру перекредитования можно в том же банке, который ранее выдал кредит, или в другом банковском учреждении.

Выгодно ли перекредитование ипотеки для заёмщика?

Финансовые аналитики рекомендуют при планировании ипотечного перекредитования обратить внимание на несколько моментов. Процедура рефинансирования может стать выгодной для заёмщика, если:

  • Ставка по ипотеке ниже действующей как минимум на 1%, а лучше больше.
  • Отсутствуют дополнительные платежи или комиссии по ипотеке (например, страховые взносы), либо они ниже текущих.
  • Имеется возможность перевести ипотеку в зарплатный банк заёмщика.
  • У заёмщика хватит свободного времени на проведение процедуры рефинансирования.

Кроме того, аналитики советуют перечитать действующий договор ипотечного займа и график платежей. В условиях договора не должно быть запрета на досрочное погашение займа и пункта о назначении штрафных санкций за это.

Если ипотека выплачивается уже много лет, перекредитование не имеет смысла: проценты, на которых можно было бы сэкономить за счёт рефинансирования, уже будут практически выплачены.

Если перекредитование планируется в другом банке, следует подсчитать расходы на его оформление. Затраты могут включать в себя:

  • комиссию банка и ипотечного менеджера за оформление нового займа;
  • страхование залоговой недвижимости, жизни и здоровья заёмщика и др.

Если оценочная компания, выдавшая отчёт об оценке заложенного дома или квартиры, не аккредитована в банке, где планируется процедура рефинансирования, то и оценку придётся проводить заново.

Соедините все расходы и сравните с предполагаемой выгодой. Если растраты превысят выгоду от уменьшения процентной ставки, то перекредитование пойдёт на пользу вашему бюджету. В ином случае проводить её просто нет смысла.

Общие условия перекредитования ипотечного кредита

Каждый банк выдвигает свои условия по рефинансированию ипотеки. Они практически ничем не отличаются от стандартных условий и требований по оформлению ипотеки в каждом конкретном банке.

Рассмотрим общие условия:

  • Фиксированная ставка на весь срок.
  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Валюта: только рубль.
  • Отсутствие комиссий за выдачу и рассмотрение.
  • Сумма: 80-85% от стоимости недвижимости; максимум — 30 млн. руб.
  • Ежемесячное погашение равными платежами.
  • Возможность досрочного погашения ипотеки.
  • Отсутствие отсрочки по ипотеке на период переоформления залога.
  • Обязательное залоговое обеспечение.
  • Штрафы и комиссии за просрочку.
  • Увеличение процентной ставки в случае отказа от страховки.
  • Безналичная форма выдачи займа.

Требования к заёмщику:

  • Возраст: от 21 до 65-70 лет на время окончания ипотеки.
  • Стаж работы: от 3 месяцев на последнем месте и от 1 года общего стажа.
  • Платёжеспособность.

При перекредитовании платёжеспособность оценивается заново. Если у клиента снизилась зарплата или, например, супруга ушла в декрет, то банк может отказать ему в данной услуге. Шансы на перекредитование также снижаются в случае, если заёмщик ранее допускал просрочки по платежам.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк недавно запустил программу перекредитования ипотеки других банков на более выгодных условиях, чем в предыдущие годы.

Условия и требования

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку под залог:

  • квартиры;
  • жилого помещения в таун-хаусе;
  • дома (с земельным участком или без), комнаты или части дома.

Условия:

  • Срок: до 30 лет.
  • Минимальная сумма: от 500 000 рублей.
  • Максимальная: 5 000 000 рублей.
  • Процентные ставки: от 9,9%.

Требования к заёмщику:

  • Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока ипотеки).
  • Стаж работы: не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (это требование не распространяется на зарплатных клиентов).
  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие факта реструктуризации долга ранее.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на перекредитование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление-анкету заёмщика / созаёмщика;
  • паспорт заёмщика / созаёмщика с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика / созаёмщика / поручителя.

Требования к рефинансируемым займам

Сбербанк предъявляет весьма строгие требования к перекредитуемым займам, а именно:

  • Отсутствие просроченной задолженности.
  • Своевременное внесение платежей в течение последнего года.
  • Срок действия рефинансируемого займа — не менее 180 календарных дней с момента заключения первоначального ипотечного договора.
  • Не менее 90 дней до окончания срока действия договора.
  • Отсутствие факта реструктуризации по рефинансируемым кредитам.

Рефинансировать можно также ипотеку, взятую в самом Сбербанке.

Для одобрения процедуры перекредитования Сбербанком необходимо, чтобы:

  • Отсутствовали просрочки по платежам.
  • Ипотека была выдана не менее 1 года назад.
  • Остаток долга был более 500 000 рублей.
  • Ипотечный кредит не был реструктурирован ранее.

Как произвести процедуру перекредитования?

Алгоритм проведения рефинансирования следующий:

  1. Узнайте, наложен ли мораторий в вашем банке на досрочное расторжение ипотечного договора.
  2. Соберите необходимые документы, соответствующие требованиям банка.
  3. Подайте заявление с просьбой о перекредитовании.
  4. Дождитесь решения банка.
  5. Подпишите новый кредитный договор.
  6. Пройдите процедуру перезалога недвижимости.
  7. Застрахуйте объект залога.
  8. В итоге банк погасит ваш остаток долга в другом банке безналичным переводом.

Лучшие предложения по перекредитованию от банков

Обратите внимание! Ставки и условия по рефинасированию ипотеки могут меняться. Самую актуальную информацию вы найдёте, если зайдёте на официальную страницу каждого банка по указанной ссылке.

Далее предлагаем таблицу с указанием минимальных процентных ставок, предлагаемых различными банками в 2020 году для заёмщиков, желающих рефинансировать ипотечный кредит.

Банк Миним. процентная ставка
Тинькофф 8,00% https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki/
ДОМ.РФ 9,75% https://дом.рф/mortgage/prod_perecredit/
АИЖК 9,0% http://www.aigk.ru/ru/participants/prodoptions/prod_perecredit/pass/
Альфа-банк 9,39% https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin/
Газпромбанк 9,5% https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/
Банк Открытие 9,65% https://www.open.ru/ipoteka/refinancing
Банк ВТБ Москва 9,2% https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/refinansirovanie/
Сбербанк 9,9% https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages
Россельхозбанк 10,0% https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/
Райффайзенбанк 10,25% https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/refinansirovanie-kreditov-inyh-bankov/
Дельтакредит 10,5% https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/refinansirovanie/
Уралсиб 10,5% https://www.uralsib.ru/credits/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki/
Абсолютбанк 10,74% https://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/refinancing/

Конечно, при планировании перекредитования в расчёт необходимо брать не только процентную ставку. Значение имеют и другие условия, выдвигаемые банком.

К примеру, в Россельхозбанке, чтобы воспользоваться минимальной процентной ставкой по рефинансированию, необходимо приобрести страховку. В ином случае ставка увеличивается на 1%.

Зато данный банк предлагает несколько преимущественных условий, как то:

  • возможность изменить срок договора и размер платежа;
  • льготы для бюджетных работников и зарплатных клиентов Россельхозбанка;
  • возможность выбора графика погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный).

Акцентировать внимание стоит также и на процедуре смены залогодержателя по ипотечной недвижимости. Это самый хлопотный этап, который в каждом банке реализуется по-своему.

Так, например, рефинансирование ипотеки в ВТБ предполагает, что 3-4 месяца банки без участия заёмщика разбираются с передачей закладной и регистрацией новой записи держателя. В этот период в ВТБ будет действовать повышенная ставка по ипотеке (на 2% больше).

А вот в Райффайзенбанке условия другие: после гашения ипотеки в банке заёмщик сам получает закладную и передаёт её в Райффайзенбанк. Затем происходит регистрация нового ипотечного договора и ставится отметка о новом держателе закладной.

Минусы рефинансирования ипотеки

Прежде чем начать процедуру перекредитования, стоит изучить все плюсы и минусы этой процедуры. О выгодных для заёмщика преимуществах рефинансирования было сказано выше.

А какие минусы могут свести на нет все планируемые выгоды проведения перекредитования? Зная недостатки, можно будет понять, стоит ли в вашем случае рефинансировать ипотеку.

Рефинансирование окажется невыгодным, если прошло уже половина срока договора. Это объясняется тем, что большинство банков устанавливают по ипотеке аннуитетную схему гашения задолженности (выплаты равными ежемесячными суммами).

При такой схеме заёмщик в первые годы выплачивает в основном проценты. Тело кредита начинает активно погашаться уже во второй половине периода кредитования. Если рефинансировать ипотеку после погашения большей части процентов, экономии не получится.

Большим минусом процесса перекредитования являются дополнительные расходы, включающие повторное страхование и проведение оценки недвижимости. Эти услуги, конечно, платные и съедают добрую часть экономии от перекредитования.

Кроме того, чтобы инициировать процедуру рефинансирования, заёмщик должен собрать огромный пакет документов. Стандартных справок с места работы и документов на недвижимость будет недостаточно.

Потребуются ещё документы от банка о текущем размере задолженности, полноте и своевременности выполнения обязательств и др. А суетный сбор документов отпугивает многих клиентов.

Итак, прежде чем перекредитовать ипотеку, следует тщательно проанализировать преимущества такой процедуры для вас. Иногда даже самые простые расчёты позволят понять, стоит ли начинать процедуру в вашем случае или лучше от неё отказаться.

Где рефинансировать кредит с залогом имущества: банки, документы, возможные сложности

Рефинансирование кредита под залог недвижимости можно оформить в различных финансовых организациях – МФО, банках, кредитных кооперативах, у частных инвесторов. О сложностях перекредитования, а также выгодных условиях для заемщиков, — далее в статье.

Можно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости

Да, если заемщик ранее оформлял займ с залогом недвижимости, то он может обратиться за рефинансированием в любой банк или другую кредитную организацию. Получать разрешение текущей организации, брать какой-либо расписки не нужно.

Человек вправе обратиться за новым займом для улучшения условий кредитования. Для чего может быть использовано рефинансирование:

  1. Для снижения процентной ставки.
  2. Для изменения срока кредитования, суммы займа.
  3. Для получения дополнительных средств на потребительские расходы.

В первую очередь за рефинансированием обращаются для снижения процентной ставки. Это позволяет сэкономить большую сумму, даже с учетом издержек на оформление кредита.

За последние годы банки регулярно снижали ставки по ипотеке для переманивания платежеспособных клиентов. Одно из условия рефинансирования – ставка должна быть ниже у нового кредитора не менее чем на 0.5 п. п., иначе банк может отказать в ссуде.

Далее об организациях, предлагающих сегодня оформить рефинансирование: ставки, условия, сроки и многое другое.

Банки, предлагающие рефинансирование кредита под залог недвижимости

В таблице представлены топ выгодных условий для заемщика, желающего оформить рефинансирование под залог недвижимости:

Компания Процентная ставка Сумма займа
Сбербанк От 9% годовых От 0.3 млн р.
Альфа Банк От 8.69% годовых До 50 млн р.
Легко-залог От 7.5% годовых До 100 млн р.
Финансовые решения и сервис От 8% годовых До 60 млн р.
Райффайзенбанк От 8.39% годовых До 26 млн р.

В следующих разделах подробно раскрываются условия программ для рефинансирования.

Сбербанк

Что предлагается заемщику при обращении в Сбербанк за рефинансированием:

  • выдают до 80% от рыночной стоимости;
  • погашение от 1 года минимально, максимальный срок погашения 30 лет;
  • без комиссий за оформление займа, выдачу средств, погашения долга предыдущему залогодержателю;
  • валюта – рубли;
  • максимальный размер кредита 7 000 000 р. в Москве, Московской области. Для других регионов сумма не более 5 000 000 р.

Для погашения прочих кредитов максимальный размер ссуды – не более 1.5 млн р. На цели личного потребления (нецелевое назначение) банк может выделить до 1 млн р.

В качестве объекта залога принимаются следующие виды недвижимости: дом для постоянного проживания, комната, часть дома или квартиры, включая таунхаус, дом с участком земли, квартира.

На заметку! По данной программе можно рефинансировать займ на цели приобретения или строительства жилья, а также до 5 кредитов на различные цели (потребительские займы, автокредиты и проч.).

Требуется приобрести полис на защиту недвижимости от рисков порчи или утраты, при этом защита жизни и здоровья заемщика осуществляется в добровольном порядке. При отказе оформить полис на защиту жизни и здоровья банк увеличивает процентную ставку на 1% годовых.

Альфа Банк

При обращении в Альфа Банк заемщик сможет получить следующие условия кредитования:

  1. Ссуду до 90% от рыночной стоимости жилья (если жилье строящееся; для готового – максимальный размер займа не превышает 80% от рыночной стоимости).
  2. Срок погашения до 30 лет.
  3. Заявка и документы подаются онлайн.
  4. Решение по заявке принимается в срок, не превышающий 1-3 дня.
  5. Минимальный срок кредитования 3 года.
  6. Минимальная сумма кредита 0.6 млн р.
  7. Предполагается обязательное страхование недвижимости.

Предварительное решение по кредиту можно получить за 1 минуту. Погасить ссуду можно досрочно без посещения ипотечного центра, сразу на сайте банка или в мобильном приложении.

Процентная ставка, которая будет применена к заемщику, зависит от многих условий. Эти условия отражены в таблице с изменением ставки:

Условие банка Процентная ставка
Человек является зарплатным клиентом Альфа Банка, сотрудник или клиент APrivate 8.69%
Базовая ставка 9.39%
Надбавки банка
Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса +0.5%
До регистрации ипотеки +2%
При отказе от страхования титула +2%
При залоге дома с земельным участком +1%
Если отказ застраховать титул и жизнь +4%
Если клиент отказывается оформить полис страхования на жизнь и здоровье +2%

Легко-залог

При обращении к legko-zalog.com заемщику предложат такие условия рефинансирования:

  • выдают до 90% от рыночной стоимости собственности;
  • минимальный срок кредитования 1 год;
  • максимальный срок погашения до 30 лет;
  • базовая процентная ставка 9%, а 7.5% в рамках акции;
  • можно получить средства наличными – это нецелевая программа;
  • нет предоплаты.

Собственность останется в распоряжении заемщика. Не потребуется снимать регистрацию на недвижимое имущество в Росреесте.

Предусмотрена возможность оформления по двум документам, без подтверждения доходов. Есть досрочное погашение: без штрафных санкций, комиссий, ограничений по времени и сумме.

Какая недвижимость рассматривается в качестве залога: квартира, коммерческие помещения и апартаменты, жилые дома для круглогодичного проживания с участками земли, таунхаусы и коттеджи.

Важно! Дом должен располагаться в следующих регионах: Московской области, Ленинградской области, Москве или Петербурге.

Не принимается собственность, которая является предметом судебного разбирательства, имеет арест.

Заявку на рефинансирование могут подать люди даже с испорченной кредитной историей, но не открытыми долгами, а незначительными просрочками. Желательно, не более 1-2 просрочек. Тогда КИ не будет влиять на принятие решения по выдаче кредита.

Финансовые решения и сервис

Это консалтинговая компания, предлагающая гражданам оформить рефинансирование кредита под залог квартиры на следующих условиях:

  1. Максимальный срок погашения – 20 лет.
  2. Минимальный срок выплаты кредита 3 месяца.
  3. Можно получить ссуду без подтверждения доходов, на нецелевые расходы;
  4. Предусмотрено оформление по двум документам.
  5. Минимальная сумма займа 0.5 млн р.
  6. Принимаются заявки от лиц с любой кредитной историей кроме наличия открытых просрочек. Можно подать заявку, имея закрытые просрочки.

Можно погасить ссуду досрочно уже с первого месяца обслуживания кредита. Компания не взимает штрафов и комиссий. Заявку на ипотеку рассматривают за 1 день. Договор составляется в соответствии со всеми требованиями ФЗ 102.

На заметку! Есть ограничения по количеству собственников – не более 4-х физ. лиц.

Рассматриваются также заявки от лиц с высокой кредитной нагрузкой. Максимально возможная процентная ставка по программе – 30% годовых.

Райффайзенбанк

При обращении в Райффайзенбанк можно заложить следующие виды недвижимости:

  • квартиру;
  • таунхаус;
  • квартиру в строящемся доме.

Получение кредита предусмотрено безналичным способом. По данной программе можно рефинансировать не только ипотеку, но и другие кредиты, включая потребительские займы.

Прочие условия программы включают:

  1. Валюта – рубли.
  2. Минимальный срок погашения – 1 год.
  3. Максимальный срок погашения – 30 лет.
  4. Выдают до 90% от стоимости дома.
  5. Ссуду можно оформить только по паспорту.
  6. Можно получить дополнительные средства при оформлении.

Минимальная сумма кредита зависит от региона, в котором находится объект. Для Москвы и Московской области минимум составляет 800 тыс. рублей. Для остальных регионов – от 500 тыс. рублей.

Требования к заемщику

Базовые требования следующие:

  • возраст физ. лиц 21-75 лет;
  • опыт работы на последнем месте не менее 6 мес.;
  • суммарный стаж работы за последние 5-6 лет – от года;
  • достаточный доход для обслуживания кредита. Кредитная нагрузка не более 40% от общего дохода;
  • положительная кредитная история либо не более 1-2 закрытых просрочек;
  • российское гражданство.

По возрасту допускаются отклонения в ту и другую сторону в зависимости от политики банка или другой кредитной организации. Минимально возможный возраст физ. лиц – 18 лет. Но в банке МКБ при доказательстве финансовой независимости и дееспособности гражданин может взять кредит с залогом раньше 18 лет. Максимальный возраст кредитования физических лиц тоже может быть увеличен в различных компаниях до 79-82 лет.

Требования к недвижимости

Полный список требований будет зависеть от типа имущества, которое заемщик желает перезаложить. Но базовые требования к недвижимости следующие:

  • износ здания, в котором находится квартира, должен быть не более 65%;
  • не принимаются здания с аварийным статусом, определенные на капитальный ремонт с отселением владельцев или определенные на реконструкцию;
  • здание не должно находиться в списке по программе реновации;
  • без незаконных перепланировок, переоборудований.

Если закладывается квартира, то применяются требования к наличию санузла, всех коммуникаций, кухни, входа в квартиру. Для залога дома с земельным участком будет иметь значение удаленность от города, наличие подъездных путей к дому, электричество. Если закладываются апартаменты, то отдельная кухня не требуется, так как не предусмотрена планировкой.

Какие могут быть сложности

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости имеет ряд особенностей и может принести немало хлопот заемщику. Вот на что стоит обратить внимание:

  1. Есть риск отказа как вследствие несоответствия требованиям, так и без объяснения причин.
  2. Банк откажет, если разница в процентной ставке будет менее 0.5 п. п.
  3. На рефинансирование нужны дополнительные деньги – придется заново оценивать дом, заново регистрировать сделку в Росреестре.

Чтобы процедура прошла легче и быстрее, рекомендуется обращаться за помощью к профессионалам. Ипотечный брокер от Легко-залог поможет не только получить одобрение, но и подготовит все бумаги для подачи заявки, соберет необходимые документы на недвижимость.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Домодедово

Если вы хотите поменять условия своего займа на новые, более выгодные, и быть уверенным, что банк одобрит вашу заявку, воспользуйтесь рефинансированием кредита под залог недвижимости или другого имущества. Это процедура, позволяющая изменить условия уже полученной ссуды, на новые – это особенно актуально для заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию. Так вы снизите нагрузку на свой бюджет и сможете снизить вероятность просрочек.

Однако для того, чтобы оформить эту услугу, нужно соответствовать требованиям банка для физических лиц. Их перечень примерно одинаковый для всех финансовых организаций:

  • Наличие официального трудоустройства,
  • Стаж работы,
  • Подтверждаемый постоянный доход,
  • Предоставление залога (в некоторых случаях – поручителя).

Если первые три пункта обязательны для каждого подобного продукта, то залог во многих случаях нужен только для увеличения ваших шансов на одобрение. Это гарантия того, что долг будет возвращен даже если вы не сможете выплачивать его по каким-либо причинам. Поэтому кредитная организация охотнее выдаст вам необходимую сумму.

Чтобы найти выгодное рефинансирование под залог имущества, воспользуйтесь Выберу.ру. На текущей странице собраны все предложения по перекредитованию в вашем городе. Сравните их, ориентируясь на информацию в карточках продуктах – сроки, суммы и ставки. Для более детального знакомства, кликните на кнопку «Подробнее», чтобы увидеть необходимый набор документов и другие требования к клиенту. А онлайн-калькулятор, доступный на этой же странице, позволит рассчитать кредит по новым условиям вплоть до ежемесячных платежей и общей переплаты.

Рефинансирование ипотеки, оформленной на земельный участок

Добрый день, Евдокия! Посмотрим, можно ли осуществить рефинансирование ипотеки земельного участка.

Как рефинансировать ипотеку на земельный участок

На российском рынке имеется много кредитных продуктов. Широко распространены потребительские кредиты, автомобильные займы и ипотека на недвижимость. Следовательно, популярно и рефинансирование этих ссуд. А вот земельная ипотека является для широкой публики малоизвестной услугой, поэтому и перекредитование займов, оформленных на покупку участков земли, встречается редко.

Будут ли банки рефинансировать подобную ипотеку, зависит от конкретного случая.

Если требуется быстро выяснить условия рефинансирования ипотеки на земельный участок в банках страны, получите их при помощи спецсервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Полезно знать!
Все ипотечные программы подразумевают наличие предмета залога. Обычно им становится приобретаемая недвижимость.

Однако пустые участки земли не вызывают у финансовых организаций большого доверия. По мнению банков, у них малая ликвидность, поэтому реализовать их, если заемщик откажется платить, будет трудно. Добавим сюда и сложности проведения оценочных работ, и станет понятно, почему совершения таких сделок затруднено.

Поэтому и ставки при рефинансировании земельных кредитов превышают аналогичные показатели при перекредитовании недвижимости на пару процентов.

А если рядом построят вредное промышленное производство, земельный участок просто упадет в цене. Это серьезный фактор риска для банков, а они рисковать не любят.

Когда банки могут рефинансировать ипотеку на земельный участок

Кредитные учреждения будут рефинансировать ипотеку на земельный участок, если он отвечает определенным требованиям:

• Расположение участка земли в 30-70 км от города;
• Земля не должна принадлежать национальным паркам, заповедникам, резервной зоне, водоохране;
• У земельного участка должен быть план; продавец обязан быть собственником участка;
• Рефинансируемый участок должен быть свободен от обременения.

Доверие банка к земельному участку увеличится, если имеются:

• Канализация;
• Газ;
• Свет;
• Вода.

Ликвидность участка увеличит нахождение рядом лесного массива, реки/озера. Одним словом, рейтинг земельного участка должен быть высоким, чтобы банки заинтересовались в его рефинансировании.

Увеличатся шансы на рефинансирование, если на земельном участке предполагается возведение дома. Это еще один положительный довод для банков в пользу безопасности кредита. Еще одним плюсом будет предъявление финансовому учреждению документов, утверждающих проект строительных работ и соглашение со строительной организацией.

Банки, которые занимаются рефинансированием ипотеки на земельный участок:

• Сбербанк;
• «ВТБ 24»;
• «Россельхозбанк»;
• «Зенит»;
• «Возрождение»;
• «Московский кредитный банк» и др.

Рефинансирования ипотеки под 5-6 процентов: условия в банках в 2020 и особенности Сбербанка и ВТБ

Механизмы государственной поддержки семей с детьми постоянно совершенствуются. Одной из важнейших субсидий в этой сфере является льготная ипотечная программа со ставкой 6 процентов, позволяющая родителям улучшить жилищные условия. В проекте принимают участие крупнейшие кредитные организации. Субсидия позволяет не только получить новую ссуду, но и переоформить действующий займ. В сегодняшнем посте рассмотрим условия рефинансирования ипотеки под 6 процентов, разберем особенности предоставления субсидии крупнейшими кредиторами.

Суть программы

Госпрограмма семейной ипотеки имеет две основных цели:

  1. Помощь семьям с детьми в покупке просторного жилья.
  2. Развитие строительного сектора.

Суть программы заключается в следующем – семьи, в которых с начала 2020 до конца 2020 года появился второй ребенок, могут получить ипотеку под 6 процентов. Действие субсидии также распространяется на рефинансирование текущих жилищных займов. Для семей, проживающих на Дальнем Востоке законодательно закреплена возможность получения ипотеки под 5 процентов.

Важно! Изменения, внесенные в закон в октябре 2020 года, предусматривают возможность получения или рефинансирования ипотеки на льготных условиях семьям с одним ребенком, признанным инвалидом.

Особенности программы:

  • Обратиться за рефинансированием может любой из родителей, в том числе и одинокий.
  • В расчет принимаются дети, являющиеся гражданами России.
  • Заемщик может привлечь к договору в качестве поручителя третьих лиц, вне зависимости от наличия у них детей.
  • Валюта кредита – только рубли.
  • Воспользоваться субсидией могут только родители, являющиеся гражданами Российской Федерации.
  • Финансовая защита жизни и здоровья заемщика является обязательным условием выдачи ипотеки под 6 процентов.

Программа направлена не только на поддержание семей с детьми, но и на развитие строительного сектора. Приобрести за счет кредитных средств можно объекты только первичного рынка или уже построенное жилье у застройщика. Распространяются эти требования также на рефинансирование. Исключение составляет только Дальний Восток, где темпы строительства не такие большие, как в остальных субъектах. Семьи ДФО в 2020 году могут направить субсидию на покупку любого объекта, в том числе и на вторичном рынке, если данное жилье относится к сельским территориям.

Здесь больше информации о детской ипотеке.

Какой кредит подлежит рефинансированию

Помимо требований к заемщику, законодательно закреплены параметры рефинансируемой ипотеки:

  • Целевое назначение ссуды – покупка жилья на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с земельным участком, возводимый застройщиком.
  • Рефинансировать по условиям программы возможно ссуду, полученную не раньше, если второй по счету ребенок появится на свет в период 01.07.2022 – 31.12.2022, то период для оформления льготной ипотеки продлевается до 01.03.2023.
  • Покупка осуществлялась по договору долевого участия или по ДКП, заключенного с юридическим лицом. Исключение делается только для жителей ДФО – сделка может быть совершена как с физическим, так и с юридическим лицом.
  • Стоимость недвижимости составляет не менее 80% от суммы ипотеки.
  • В рамках программы перекредитования можно получить до 12 000 000 жителям Москвы, СПБ и соответствующих областей, 6 000 000 для остальных субъектов.
  • Если новая ссуда направлена на погашение ранее рефинансируемого кредита, то дата его получения может быть любой. Согласно условиям предоставления субсидии, возможно перекредитование ссуд, по которым вносились любые изменения в кредитный договор, кроме целевого использования.

Важно! Рефинансирование под 6 процентов можно оформить по жилищным займам, где был использован материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета. Здесь подробнее о разных программах помощи заемщикам.

Какие банки рефинансируют под 5-6 процентов и их условия

Семейная жилищная ссуда – совместный проект государства и кредитных организаций. Всего на реализацию программы предусмотрено потратить 600 млрд рублей. Эти средства распределены между кредитными организациями-участниками программы. Банк получает выплату в размере разницы между рыночной процентными ставками и 6% в рамках установленного лимита. К программе рефинансирования ипотеки под 5-6 процентов подключено 47 банков. Полный список с размерами лимитов можно посмотреть ниже.

В таблице представлены условия рефинансирования ипотеки под 5-6 процентов.

Банк Кредитование новостройки Перекредитование Лимит, млн. руб Процентная ставка
АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ» Да Да 22 240 4.9
ПАО РОСБАНК Да Да 8 062 10.74
ВТБ Да Да 106 726 5
Абсалютбанк Да Да 46 586 4.99
Металлинвестбанк Да Да 3 202 4,8
Сбербанк Да Нет 171 205 5
Газпромбанк Да Да 22 006 4,9
Россельхоз Да Да 20 145 4,7
Промсвязьбанк Да Нет 14 835 4,5
Открытие Нет Нет 14 578 7,95
Райффайзен Да Да 12 807 4,99
Возрождение Да Да 12 135 4.5
Банк Россия Нет Нет 9 285 9,8
Совкомбанк Да Нет 8 538 5.9
Транскапиталбанк Да Да 7 628 4,9
Ак Барс Да Да 6 980 4,5
Инвестиционный Торговый Банк Да Да 5 136 4.9
Запсибкомбанк Да Да 4 937 5
Уралсиб Да Нет 4 717 4.9
Центр-инвест Да Да 4 669 4,5
ЮниКредит Банк Да Да 4 269 6
Кошелев Банк Да Нет 3 202 6
Снежинский Да Да 3 202 6
Кубань Кредит Да Да 3 202 5
Прио Внешторгбанк Нет Нет 3 202 6
РНКБ Да Да 3 202 6
СМП Нет Нет 3 202 10,99
Актив Банк Да Нет 3 202 6
Татсоцбанк Нет Нет 3 202 8,1
Банк Русь Нет Да 3 148 9,4
Зенит Да Нет 3 148 4,9
Аверс Да Да 3 148 5
Курский промышленный банк Да Да 3 148 6
Банк Санкт-Петербург Да Нет 3 148 6
Оренбургский банк развития промышленности Нет Нет 3 095 9,55
Дальневосточный банк Да Да 3 095 5
Сургутнефтегазбанк Да Нет 3 095 5
Уральский Финансовый дом «Клюква» Да Нет 3 095 6
Севергазбанк Да Да 3 095 4,85
ПАО «МИнБанк» Да Да 3 095 6
Энергобанк Да Нет 2 988 5
Банк Кузнецкий Да Нет 2 988 6
Всероссийский банк развития регионов Да Да 2 988 4.9
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» Да Да 2 988 7
ПАО «НИКО-БАНК» Да Да 2 988 5

Несмотря на то, что законодательно установлена величина процентной ставки 6%, многие крупные кредитные организации могут позволить себе снизить эту границу.

Требования к заемщикам и окончательное решение о возможности предоставления ссуды принимает банк. Во внимание принимается не только наличие нужного количества детей, но и качество кредитной истории, платежеспособность, стабильность дохода заемщика. Законодательно дополнительные требования не определены, кредитные организации вправе устанавливать их на свое усмотрение. Обязательным условием является личное страхование заемщика, в случае отказа от оформления договора стоимость рефинансирования увеличивается в среднем на 1 процентный пункт.

Из-за того, что дополнительные требования не определены законодательством, перекредитование по 6 процентов в разных банках имеет ряд особенностей. Об этом поговорим далее.

Особенности Сбербанка

Сбербанк, как лидер рынка финансовых услуг, получил наибольший лимит по семейной ипотеке. Но рефинансирование ипотеки под 6 процентов в Сбербанке на данный момент невозможно. Ранее Сбербанк обещал запустить эту программу до начала 2020 года. Пока изменений нет.

Иными словами, действующие ипотечные заемщики не могут обратиться за рефинансированием, даже если они соответствуют всем требованиям программы. Официальной даты запуска перекредитования пока нет. Следите за обновлениями нашего портала.

Особенности рефинансирования в ВТБ

Банк ВТБ отличается более гибкими условиями рефинансирования ипотеки под 6 процентов. В июне прошлого года ставка в рамках госсубсидии была снижена до 5.

Заемщикам, получившим семейную ипотеку на старых условиях, предлагается подписать дополнительное соглашение о снижении ставки. Такая процедура позволит сократить временные и материальные затраты. Заемщикам нет необходимости заново подготавливать комплект документов и ждать одобрения.

Помимо этого, ВТБ принимает на рефинансирование не только ипотеку сторонних банков, но и внутренние ссуды. Возможно получение до 90% от стоимости объекта недвижимости. В этом случае величина процентной ставки увеличивается на 0,7%.

Важный момент! Обычно ВТБ требует, чтобы минимальный остаток ипотеки был от 500 000 и иногда предлагает взять дополнительные суммы, что чревато отказом в налоговом вычете по ипотеке. Будьте внимательны.

Калькулятор и пример расчета

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: