Автокредит без регистрации (прописки) — в 2020 году, постоянной в паспорте, с плохой КИ

Возможен ли автокредит с плохой кредитной историей в 2020 году

Время чтения: 6 минут

В жизни заемщика могут возникнуть ситуации, вынуждающие его нарушить условия корректного обслуживания кредита. Из-за просрочек регулярных выплат банки непременно внесут проштрафившегося клиента в чёрный список. Однако тем, кто желает приобрести машину, отчаиваться не стоит – взять автокредит с плохой кредитной историей всё же возможно. При этом не стоит надеяться на лояльные условия займа в 2020 году.

Плохая кредитная история – что это такое

Плохая КИ (кредитная история) является результатом полного прекращения выплат либо несвоевременного выполнения долговых обязательств по имеющейся ссуде. Перечень причин её возникновения содержит Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях». Репутацию заемщика могут испортить:

  • несвоевременное проведение регулярных платежей;
  • прекращение выполнения обязательств перед банком, попытка скрыться;
  • умышленное внесение банковскими сотрудниками ложных сведений с целью препятствовать получению кредита определённым лицом в других финансовых организациях;
  • допущенные механические ошибки при написании личных данных клиента;
  • технические ошибки, включая сбои в работе программного обеспечения. Происходит это чаще всего при проведении оплаты через терминал, когда положенная сумма до банка не доходит;
  • факт мошенничества. Связаны такие случаи с подделкой документов или с противоправным использованием паспорта другого гражданина.

Истории по погашенным или существующим кредитам хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Причём события начинают регистрироваться с момента подачи заявки на получение ссуды любого вида. Например, если вы приняли решение купить авто в кредит и уже согласовали с финансовым учреждением объём займа, но по своим причинам его не оформили, такой ход событий не в вашу пользу. Ведь время сотрудников банка было потрачено зря.

Проверить кредитную историю бесплатно в режиме онлайн можно один раз в год. А вот каждое второе, третье и т. д. обращение в БКИ обойдётся вам в сумму до 2020 рублей. На подготовку и выдачу сведений это учреждение отводит себе 7 рабочих дней.

Какие финучреждения не проверяют кредитную историю

Сразу необходимо сказать, что не может банк не интересовать история кредитов потенциального клиента. Некоторые финорганизации просто не принимают во внимание мелкие недочёты.

Купить автомобиль в кредит с плохой кредитной историей вы сможете, обратившись в:

  • Запсибкомбанк. Рассчитывать на одобрение кредитной заявки могут граждане, корректно обслужившие взятые ранее займы в этом финучреждении. Наличие долгов перед другими финансовыми организациями здесь во внимание не принимается. Объём предоставляемого автокредита равен 100% от стоимости машины. Срок действия кредитного соглашения достигает 5 лет. Размер ставки – 12,9%. Требуется предоставление залога и привлечение поручителя.
  • Московский Кредитный Банк. Если ищете, где можно получить нецелевой кредит, имея испорченную КИ и не посещая отделение финансовой организации – этот вариант для вас. Период погашения займа достигает 15 лет. Ставка – 10,9% годовых.
  • Связь-Банк. Максимальная сумма потребительского займа – 3 млн руб. Размер ставки – 9,9%. Срок погашения займа – до 7 лет.

А вот в Сетелем Банке или ВТБ 24 вы, точно, получите отказ на выдачу автокредита, имея запятнанную КИ.

Можно ли улучшить кредитную историю

Логично возникает вопрос, что делать, если имеется плохая кредитная история, но нужен автокредит. Прежде всего требуется обрести репутацию благонадёжного заёмщика. Для этого рекомендуется выбрать один из вариантов:

  • погасите имеющиеся задолженности;
  • оформите небольшой заём на зарплатную карту в банке, где она открыта, и без просрочек проводите полагающиеся по нему выплаты;
  • откройте в банке-кредитодателе депозит;
  • оформите экспресс-кредит. Этот банковский продукт выдаётся на непродолжительный срок (от года до полутора лет) без справок и поручителей;
  • возьмите в рассрочку мебель или бытовую технику. После этого главное – своевременно проводить платежи.

Любое из перечисленных предложений улучшит КИ. А окончательно исправить ситуацию поможет выбор нескольких пунктов.

Как получить автокредит с плохой КИ

Важно понимать, что положительный ответ на вопрос, дадут ли автокредит, если плохая кредитная история, вы услышите, только когда будут погашены задолженности по ранее полученным займам. После этого следует обратить внимание на такие моменты:

  • Обратившись в банк, скрывать наличие проблем в прошлом не следует. Подготовьте документальное подтверждение того, что ухудшение финансового положения произошло по независящим от вас причинам.
  • Вопрос, как взять автокредит с плохой кредитной историей, тесно связан с текущей ситуацией с деньгами. Если финансовое положение оставляет желать лучшего, рассчитывать на получение ссуды не стоит. Банк в любом случае потребует от проштрафившегося клиента подтвердить достаточный уровень платежеспособности.
  • Прежде чем выяснять, где получить автокредит, имея запятнанную КИ, займитесь поиском поручителя. Банк, убедившись в его стабильном и высоком доходе, скорее всего, пойдёт навстречу.

Особенности оформления

Особенностью данного вида кредитования является то, что его условия нельзя назвать лояльными. Банк, учитывая допущенные ранее просрочки выплат, вынужден будет подстраховаться. Для этого он:

  • повысит процентную ставку по кредиту. Надеяться, что значение данного параметра будет меньше 15%, не стоит;
  • снизит срок пользования заёмными средствами – клиенту с запятнанной КИ автокредит выдаётся максимум на 3 года;
  • небольшая сумма займа. То есть ссуженных средств может не хватить на покупку автомобиля. Не исключено, что придётся остановить свой выбор на менее дорогой машине.

Пакет необходимых документов

Формирование пакета бумаг в рассматриваемом случае требует тщательности. Ведь документы банком будут проверяться «с пристрастием».

Кроме паспорта, от заёмщика потребуются:

  • корректно заполненная анкета-заявление на получение ссуды;
  • ксерокопия трудовой книжки
  • справка о наличии за последние полгода стабильного дохода и о его размере;
  • договор купли-продажи машины;
  • полис страхования;
  • ПТС;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • паспорт супруги/супруга;
  • мужчины представляют военный билет;
  • водительские права;
  • расчётный счёт, на который банк будет перечислять средства на покупку автомобиля.

Банк имеет право запросить другие документы. Кроме того, заёмщик может проявить инициативу и подать соответствующие бумаги, чтобы повысить шансы на получение ссуды. Больше информации вы найдете в статье «Документы для автокредита».

Процедура оформления

Для того чтобы взять ссуду на приобретение автомобиля, заёмщику с негативной КИ нужно пройти следующие этапы:

  1. Выбрать автомобиль и получить документ, в котором отражена его стоимость.
  2. Посетить офис банка и предоставить операционисту пакет документов.
  3. Заполнить заявление-анкету.
  4. Дождаться решения кредитора. В случае одобрения кредита банк перечислит продавцу деньги либо выдаст наличные клиенту.
  5. Получить от продавца подтверждение поступления средств и ключи от автомобиля.
  6. Принести в банк документ, подтверждающий сделку.

Без авансового взноса

Если у гражданина с плохой КИ отсутствуют собственные накопления для проведения авансового платежа, чтобы купить автомобиль, он может воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • принять участие в специальной программе, предусматривающей государственное субсидирование (подробнее этот вопрос мы рассмотрим ниже);
  • оформить потребительский кредит и провести за счёт полученных средств авансовый платеж.

Узнать больше полезной информации на эту тему вы сможете, ознакомившись со статьей «Автокредит без первоначального взноса».

Под залог ПТС

Автокредитование лиц с плохой КИ под залог пользуется наибольшей популярностью, ведь машина остаётся в распоряжении автолюбителя. Но при оформлении договора возникает ряд нюансов:

  • банк обязательно проверит в ГИБДД машину на угон;
  • автомобиль не должен быть битым;
  • объём кредита, как правило, не превышает 60% от стоимости залогового транспортного средства;
  • до полной выплаты долга продавать либо обменивать автомобиль запрещается.

Помощь в принятии банком положительного решения

Если было получено несколько отказов и ситуация кажется безнадёжной, выходом из положения может быть помощь в получении автокредита со стороны квалифицированного кредитного брокера. Профессионал сам может оформить и подать кредитную заявку в финансовую организацию. Услуга, конечно, платная. Размер вознаграждения может быть фиксированным либо исчисляться в процентах от объёма полученной ссуды.

Помощь специалиста позволит сэкономить время на посещении банков, ознакомлении с их предложениями, проведении переговоров. В конце концов, клиент получит положительное решение кредитора.

Автокредитование по госпрограмме

В 2020 году можно воспользоваться госпрограммами “Семейный автомобиль”, “Первый автомобиль”.Такой льготный автокредит позволяет приобрести машину, стоимость которой не превышает 1,5 млн руб. При этом заемщик должен соблюдать следующие условия:

  • можно взять только автомобиль отечественного производства либо иномарку, собранную на заводе РФ;
  • общий вес машины не должен превышать 3,5 т;
  • возраст транспортного средства – не более 2 лет;
  • автомобиль может быть новым и не состоять на регистрационном учёте.

Внесение первоначального взноса в размере 20% от рыночной стоимости машины. На таких условиях автокредит выдаётся максимум на 3 года.

Альтернативные варианты получения займа

Для того чтобы решить проблему нехватки денег на приобретение машины, можно оформить автокредит онлайн, обратившись в МФО (микрофинансовую организацию). Сумма до 1 млн рублей появится на карте практически мгновенно. В отличие от сотрудничества с банком, в данном случае не потребуется собирать большой пакет документов.

Это хороший вариант для желающих купить подержанное авто. Впрочем, объём кредитования можно увеличить, предоставив в залог другую машину. Но клиенту МФО следует быть готовы к повышенным процентным ставкам

Если отсутствуют собственные денежные накопления, можно взять авто в рассрочку у дилера. А облегчит финансовое бремя участие в программе Trade-in, которую предлагают многие отечественные автосалоны. Но это – тема отдельной статьи.

Подводим итоги

Людям, имеющим проблемы с выплатой прошлых займов, получить ссуду на покупку машины вполне возможно. Однако при этом необходимо быть готовым к более жёстким условиям договора кредитования либо улучшить свою КИ. Но для этого потребуется определённое время.

Семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю: видео

Кредиты с временной регистрацией

Отзывы о кредитах

Кредит без нервов

Брать кредит всегда было страшновато, но вот дочь поступила на учебу в высшее заведение и расходы увеличились. Решились с мужем на кредит. Пересмотрели много вариантов, в итоге остановились на Райффайзен банке. На сайте рассчитали процентные ставки и ежемесячный платеж, оформили заявку там же. Обращение рассмотрели довольно быстро, в договоре все прописано четко, без подво ...

Если деньги нужны срочно, то бегите в Газпромбанк

Во время ремонта залил две квартиры соседей снизу. Срочно нужно было оплатить свой ремонт, так еще и ущерб соседям, набегало около 85 тысяч рублей. Сначала был панический страх, но после обращения в банк я успокоился. Консультант посоветовал взять кредит на 3 года, чтобы ежемесячная выплата была около 2020 рублей. Такую сумму я потяну, поэтому согласился. Позавчера как раз ...

Счастливая пенсия — ездить на дачу на автомобиле!

После выхода на пенсию подумывали с мужем купить машину, чтобы удобнее было ездить на дачу. Накопленных средств не хватало, решили взять кредит на 100 тысяч. Заявку одобрили буквально через 4 минуты. Очень понравилась обходительность персонала, которые рассказали об особых условиях по программе кредитования “Пенсионерам”. Теперь ездим на дачу на новеньком Ford Fusion и уже ...

Сделали ремонт благодаря банку Хоум Кредит

Решили с мужем взять кредит на ремонт, нашли именно такое предложение у Хоум Кредит Банка, стало интересно. Сходили в офис, сотрудник все четко рассказал, привлекла нормальная ставка и срок кредита, решили попробовать. Оформляли на мужа, предоставили его справку НДФЛ, кредит одобрили без вопросов. Уже почти расплатились, удобно гасить через сайт банка.

Кредит наличными

Нужен был небольшой кредит, была возможность рассчитаться быстро, поэтому банк был особо не важен, лишь бы ставка не заоблачная. Рядом с домом был офис ОТП, поинтересовалась там, условия устроили. Обо всех скрытых услугах я спросила (страховка, смс). В остальном все было по договору.

Можно быстро получить одобрение

Брала кредит на покупку путешествия. Сумма была небольшая (в районе 70 000 руб.), поэтому одобрение заявки прошло быстро и без проблем. Сообщение с положительным решением пришло уже через 10 минут. В результате одобрили полную сумму, но сроком не на полгода, как хотелось, а на год. Я согласилась, так как процент был хороший, ниже, чем в других банках. Трудовую не требовали ...

Хорошее обслуживание и знающие сотрудники

Всегда очень приятно зайти в отделение этого банка. Есть персональные менеджеры. Специалист, который закреплен за мной, – очень приятный, вежливый и компетентный человек. Недавно во время очередного визита он помог мне снизить процентную ставку по кредиту, который я сейчас выплачиваю. Хочу еще раз выразить благодарность ему и всем сотрудникам этой организации.

Отличный банк, буду рекомендовать

Кредит наличными в этом банке получить очень легко. Это здорово, так как срочно понадобились деньги, а в других банках был отказ или очень большие проценты. Здесь предложили адекватные условия, оператор очень подробно проконсультировал. Справки с места работы не потребовались, как и отчеты о том, на какие цели были потрачены средства. Очень выручили, деньги привезли курьер ...

Отличное обслуживание, спасибо сотрудникам!

Нужно было получить кредит, обратился в офис УБРиР. Дело было после работы, поэтому так получилось, что пришел к закрытию. Сотрудникам отдельное спасибо за то, что задержались, чтобы помочь с моим вопросом и пошли навстречу! Очень человеческое отношение, мне, как постоянному клиенту, крайне приятно. По условиям кредита все подробно объяснили, несмотря на поджимающее время. ...

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: